SBI Personal Loan: एसबीआई पर्सनल लोन की विशेषताएं, ब्याज दर और आवेदन प्रक्रिया

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एसबीआई सदैव अपने ग्राहकों को आकर्षक एवं बाकी बैंकों की तुलना में सस्ते ब्याज दर पर लोन उलब्ध करवाने में अग्रसर रहा है। पर्सनल लोन में भी एसबीआई ने अपने ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने की अधिकतम कोशिश की है। एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal loan) की सही जानकारी उधारकर्ता को होना बहुत अनिवार्य है ताकि वह अपने उद्देश की पूर्ति अच्छे से कर सके और ज्यादा से ज्यादा लाभ उठा सके।

SBI Personal Loan Details

लोन राशि	20 लाख तक
ब्याज दर	9.60% प्रति वर्ष से शुरू
अवधि	6 वर्ष तक
न्यूनतम आय	15,000

एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन

एसबीआई (SBI) उधारकर्ताओं को उसकी जरूरतों (जैसे घर की साज- सजावट, मरम्मत, विदेश घूमने, शादी, कर्ज देना आदि) को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन 9.60% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर प्रदान करता है। आप बैंक से अधिकतम 20 लाख रुपए तक की लोन राशि का लाभ अपनी योग्यता के आधार पर उठा सकते है और इस राशि को चुकाने के लिए बैंक आपको 6 वर्ष की अवधि प्रदान करता है। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) पेंशन लोन भी प्रदान करता है जिसके तहत आप 14 लाख रुपए तक का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते है और इस लोन का लाभ आप 7 साल तक के कार्यकाल के लिए उठा सकते है।

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एसबीआई पर्सनल लोन की विशेषताएं और महत्व

• सस्ती ब्याज दर: एसबीआई की प्रचलित ब्याज दर अन्य बैंकों की तुलना में कम है। अन्य बैंक 11-13% प्रति वर्ष ब्याज दर ले सकते है जबकि एसबीआई (SBI) 9.60% वार्षिक ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान करता है।
• किसी प्रकार की छिपी चार्ज (Hidden Charge) नहीं: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (State Bank of India) में पर्सनल लोन पर किसी प्रकार का Hidden चार्ज नहीं लिय जाता।
• आवेदन का आसान तरीका: एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन कम कागजी कार्यवाही के साथ समय की बचत करते हुए आसानी से आवेदक कर सकता है।
• लोन राशि: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन की अधिकतम लोन राशि 20 लाख रुपए है जो की काफी अधिक है।
• गैर जमानतीय लोन: एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal loan) का लाभ उठाने के लिए उधारकर्ता को कुछ भी गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है।

एसबीआई पर्सनल लोन के प्रकार

एसबीआई कई प्रकार के पर्सनल लोन की योजनाएं प्रदान करता है जिनका वर्णन नीचे किया गया है:

1. एसबीआई क्विक पर्सनल लोन

यह योजना उन लोगों उधारकर्ताओं के लिए है जिनकी सैलरी एसबीआई अकाउंट में नहीं आती।

• योग्यताएं:-
  • उधारकर्ता का सैलरी अकाउंट एसबीआई को छोड़कर अन्य किसी भी बैंक में होना अनिवार्य है।
  • उधारकर्ता की कम से कम मासिक आय 15,000 हो।
  • मासिक किस्त आपकी सैलरी का 50% से कम होना चाहिए।
  • उधारकर्ता कर्मचारी कार्यरत हो:-
    • केंद्र या राज्य सरकार का कर्मचारी
    • अर्ध सरकारी तथा कुछ सम्मानीय (टॉप रैंक) की कंपनियों में कार्यरत कर्मचारी।
    • राष्टीय सम्मानित शैक्षिक संस्थानों के कर्मचारी।
  • आयु सीमा: 25 से 58 वर्ष
• लोन राशि:-
  • कम से कम: 24,000
  • अधिकतम सीमा: 20,00,000
• प्रोसेसिंग फीस: 1.50% + जीएसटी (न्यूटम 1000 और अधिकतम 15,000)
• लोन अवधि:-
  • कम से कम: 6 महीने
  • अधिकतम: 6 साल

2. एसबीआई एक्स्प्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन

यदि आपके एसबीआई के साथ सैलरी अकाउंट है तो आप इस योजना का लाभ उठा सकते है।

• योग्यताएं:-
  • एसबीआई के साथ सैलरी अकाउंट अनिवार्य है।
  • मासिक आय कम से कम 15,000 हो।
  • मासिक किस्त आपकी सैलरी का 50%से कम होना चाहिए।
  • आप केंद्र/राज्य /अर्ध सरकारी संगठन/केंद्र या राज्य के सार्वजनिक उपक्रमों में कार्यरत हो या राष्टीय संस्थानों के शैक्षणिक संस्थानों में कार्यरत हो।
  • आप एक कॉर्पोरेटिव कर्मचारी हो और आपका एसबीआई के साथ अच्छा समबंध हो।
• लोन राशि:–
  • कम से कम लोन राशि: 25,000
  • अधिकतम लोन राशि: 20 लाख
  • आपकी मासिक सैलरी का 24 गुना लोन राशि ले सकते है।
• लाभ: इस योजना के तहत आप एक्स्प्रेस क्रेडिट लोन की राशि लेने के बाद ही दूसरा पर्सनल लोन एसबीआई से ले सकते है बशर्ते ईएमआई समाए पर भरे।

3. पूर्व-स्वीकृत पर्सनल लोन

जिन ग्राहकों का एसबीआई बैंक में अकाउंट है, उनका अकाउंट बैलन्स मैन्टैन है, उनका सिबील रिकार्ड अच्छा है, वह इस योजना का लाभ उठा सकते है। बैंक उन्हे स्वयं ढूंढकर यह ऑफर उपलब्ध करवाती है।

• योग्यताएं:-
  • सिबील स्कोर अच्छा होना चाहिए।
  • SBI में सैलरी या पेंशन अकाउंट होना चाहिए।
  • YONO पर पूर्व-स्वीकृत SBI Personal Loan होना चाहिए।
• लाभ:
  • तत्काल लोन प्रोसेसिंग होती है।
  • न्यूनतम कागजी प्रक्रिया होती है।
  • तुरंत राशि आवेदक के खाते में आ जाती है।
  • प्रोसेसिंग फीस भी कम होती है।

4. एसबीआई पेंशन लोन

वह व्यक्ति जिसका पेंशन एसबीआई खाते में आता हो, यदि वह पर्सनल लोन लेना चाहे तो SBI ऐसे पेंशर व्यक्ति को पर्सनल लोन भिन्न भिन्न सुविधाओ के आधार पर प्रदान करता है।

• योग्यताएं:-
  • केंद्र तथा राज्य सरकार के पेंशनरों के लिए:-
    • पेंशर की आयु सीमा 76 वर्ष से कम होनी चाहिए।
    • पेंशर का एसबीआई (SBI) में पेंशन खाता होना चाहिए।
    • बैंक को लिखित में जमा करवाना होगा की लोन खत्म होने तक वह पेंशन खाते को अन्य किसी बैंक में स्थानांतरण नहीं करेगा।
    • एक गारंटर देना भी अनिवार्य है।
  • सुरक्षाकमी पेंशनरों के लिए:-
    • आवेदक को सशस्त्र बल से समबंधित होना चाहिए जैसे – नौ सेना, वायु सेना, CRPF, CISF, BSF, ITBP आदि।
    • पेंशर का एसबीआई में पेंशर खाता होना चाहिए।
    • आयु सीमा 76 वर्ष से काम होनी चाहिए।
  • फॅमिली पेंशनरों के लिए:-
  • पेंशनभोगी की मुत्यु के बाद पेंशन प्राप्त करने योग्य व्यक्ति इस योजना का लाभ उठा सकता है।
  • आयु सीमा 76 वर्ष होनी चाहिए।
  • आयु सीमा:-
    • केंद्र और राजसभा सरकार के पेंशनरों के लिय 72 वर्ष से कम और 76 वर्ष से अधिक नहीं।
    • सुरक्षाकर्मियों के लिए 56 वर्ष से कम और 76 से अधिक नहीं।
    • पारिवारिक पेंशनरों के लिए 72 वर्ष से कम और 76 वर्ष से अधिक नहीं।
• लोन राशि:-
  • 7.5 लाख से 14 लाख तक।
  • पारिवारिक पेंशनरों के लिए 2.50 लाख से 5 लाख तक।
• भुगतान अवधि:
  • केंद्र और राजसभा सरकार के पेंशनरों के लिय 24 महीने से 60 महीने तक।
  • रक्षा पेंशनरों के लिए 24 महीने से 84 महीने तक।
  • पारिवारिक पेंशनरों के लिए 24 महीने से 60 महीने तक।
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि+0.50% टैक्स
• प्रीपेमेंट फीस: प्रीपेड राशि पर 3%

5. SBI कवच पर्सनल लोन

यह योजना कोविद-19 से संबंधित है यदि किसी व्यक्ति को अपने या परिवार के मेडिकल ट्रीट्मन्ट के लिए पैसे की जरूरत है तो वह इस योजना के लिए आवेदन कर सकते है।

• योग्यता: 1 अप्रैल 2021 को या उसके बाद कोविद पाज़िटिव हुए हो।
• लोन राशि: अधिकतम सीमा 5 लाख।
• भुगतान अवधि: 60 महीने तक।
• ब्याज दर: 8.50% प्रति वर्ष
• प्रोसेसिंग फीस: शून्य

SBI Personal loan के लिए आवश्यक दस्तावेज

एसबीआई से पर्सनल लोन (SBI Personal loan) प्राप्त करने के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता पड़ेगी।

• आवेदक का पासपोर्ट साइज़ फोटो।
• पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट आदि
• निवास प्रमाण पत्र: बिजली बिल, लैंडलाइन बिल, राशन कार्ड, पासपोर्ट आदि।
• आय प्रमाण: नवीनतम वेतन पर्ची, फॉर्म 16, पिछले 6 महीने का लेखा विवरण ऑडिट किया गया, पिछले 2 वर्षों का आईटीआर रिटर्न।

एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करे?

आप एसबीआई की आधिकारिक वेबसाईट पर जा कर ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते है। आपको बस कुछ जानकारी दर्ज करनी होगी और बैंक आपसे खुद संपर्क करेगा। आप अपने नजदीकी बैंक शाखा में जा कर भी पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते है।

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FAQs (पूछे जाने वाले प्रश्न)